随着“走向数字化”成为金融服务领域的重中之重，零售银行特别关注将现有产品适应数字渠道。

这种关注可能是一把双刃剑。

优势在于，这些数字产品满足了影响各行各业公司的两个客户期望：无摩擦体验，以及通过多种渠道访问各种服务的能力。

挑战：尽管这些产品很重要，但它们本身很少构成可持续的竞争优势。

移动支票存款提供了这种困难的一个例子。 2009 年，USAA 是第一家通过其移动应用程序提供支票存款的零售银行。一年之内，其他大银行也纷纷效仿，不久全国各大银行都开通了这项服务。现在，随着手机银行的使用量逐年增长，没有内置支票存款的银行应用程序是一个明显的差距。

其他数字升级也遵循了类似的轨迹。今年早些时候，银行都在几个月内将指纹登录添加到了他们的移动应用程序中。一些主要银行甚至在同一周内发布了 Kindle Fire 应用程序和 iPad 应用程序等产品。

简而言之：个人数字升级从创新到桌面赌注并不需要很长时间。

那么，零售银行可以采取哪些措施才能在数字时代真正脱颖而出？

首先，零售银行更全面地思考他们为客户提供的体验很重要。银行不仅仅需要在线提供传统服务，还需要以不同的方式思考他们在整个旅程中满足客户需求的程度。他们还必须重新考虑有关消费者如何使用和思考金钱的基本假设，并利用这种全新的视角来开发支持客户财务生活的新方式。

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